Еще совсем недавно сделать это было проще: с середины 2007 года наблюдалась тенденция к постепенному удорожанию ипотеки, потому большой срок фиксации был выгоден. После рекордного укрепления чешской кроны этим летом и снижения ставки рефинансирования чешским Центробанком ситуация с выбором ипотечного кредита уже не столь ясна. К тому же, экономисты не отрицают возможности и дальнейшего снижения ставки Центробанком, а значит, кредиты, возможно, будут дешеветь.

Снижение ставок по кредитам началось в августе этого года. И несмотря на то, что они и сейчас остаются на высоком уровне, существует реальная возможность получить кредит со ставкой менее, чем 6 процентов годовых при достаточно небольшом сроке ее фиксации.

Согласно данным Fincentrum Hypoindex, процентная ставка по ипотечным кредитам со сроком фиксации в 1 год в августе в среднем составляла  6,07 процентов. В сентябре она снизилась до 5,82 процента. Примерно в таких же пределах колеблются ставки по кредитам с большим — десятилетним сроком фиксации – пишет чешское интернет-издание www.mesec.cz.  Самыми популярными и в то же время и дешевыми являются ипотеки с фиксацией 5–7 лет. Плюс к этому, многие банки предлагают к таким кредитам и разные бонусы, как например, бесплатное оформление кредита.

Взгляд со стороны клиента
С одной стороны, большой срок фиксации дает гарантию, что в ближайшие годы платежи не повысятся. Однако, за преждевременную выплату кредита в течение срока фиксации придется заплатить немалый штраф. Плюс ситуации состоит в том, что банк в это время не может повысить ставку по кредиту. Может только понизить, только зачем ему это делать? Если стоимость ипотечных кредитов на рынке будет снижаться, клиент окажется в невыгодном положении, т. к.  будет обязан платить более высокие проценты.

При маленьком сроке фиксации клиент получает свободу выбора банка и ставки и возможность преждевременной выплаты всей суммы. Однако, нет никакой гарантии, что в какой-то момент ипотеки подорожают, соответственно и увеличатся  ежемесячные платежи.

Взгляд со стороны банка
При длительном сроке фиксации банк, с одной стороны, рискует не получить прибыль, если вдруг рыночные цены на кредиты значительно повысятся. С другой стороны, это гарантия того, что клиент в течение этого срока не уйдет к более «дешевым» конкурентам.

Клиенты на год в этом плане банкирам мало интересны, гораздо выгоднее «привязать клиента на 5–7 лет. Именно этим и объясняются более высокие проценты по ипотеке с однолетней фиксацией. В то же время, фиксация ставки на длительный срок несет определенные риски и для банка.

Что выбрать?
Тем, кто ежедневно следит за новостями рынка, возможно, будет выгоднее взять кредит с годовой фиксацией. Таким образом, можно будет менять банки и условия в зависимости от выгодности на данный момент. На коротком сроке фиксации стоит остановиться и тем, кто планирует приобретенную квартиру или дом в ближайшее время продать.

Напротив, за спокойствие и определенность придется заплатить – высокой ставкой, фиксированной на 10 лет. Золотая середина – ипотека с пятилетней фиксацией. С учетом же того, что в следующем году по прогнозам чешского Центробанка инфляция ожидается на уровне 3 процентов, можно ожидать и снижения ставки рефинансирования, а значит и удешевления ипотечных кредитов. Поэтому ипотека с трехлетней фиксацией также может быть достаточно выгодной для инвестора.