В Чехии прекрасно развито ипотечное кредитование. Предложений много и все они, даже учитывая недавний рост ставок по кредитам, все-равно являются довольно выгодными. Недаром, уже который год в республике наблюдается строительный бум — все больше людей могу себе позволить купить жилье даже не обладая необходимыми средствами в полном объеме.

Иностранцы, желающие приобрести недвижимость в Чехии, тоже могут получить ипотечный кредит. Это стало возможным благодаря благоприятным изменениям правил кредитования в банковской системе ЧР, которые произошли после вступления Чехии в Европейский союз. Правда, условия, на которых этот кредит предоставляется, конечно, отличаются от тех, на которых ссуду для покупки жилья могут получить граждане Чехии или лица, обладающие статусом постоянного жителя республики (ПМЖ). Главное ограничение — иностранцы без ПМЖ по чешскому законодательству не могут приобрести недвижимость как физические лица. Специально для этого им необходимо создать юридическое лицо – общество с ограниченной ответственностью (s.r.o.), которое и будет являться покупателем и собственником приобретаемой квартиры или дома.

Соответственно, чаще всего получателем ипотечного кредита является именно фирма, а не ее владелец (или владельцы). Хотя, встречаются и варианты, когда все бывает наоборот — банк предоставляет кредит именно физическому лицу, учредителю фирмы, на которую приобретается недвижимость.

Хотелось бы сразу обратить внимание на такой момент: в случае получения ипотечного кредита банки настаивают на том, чтобы недвижимость покупалась на «чистую» фирму, т.е не ведущую никакой деятельности и созданную специально для покупки данной недвижимости. Это в том числе подразумевает и то, что фирма должна обладать разрешениями на следующие виды деятельности:

- сдача недвижимости в аренду без предоставления другого сервиса

- риэлтерская деятельность

- администрация и управление недвижимостью.

На что можно рассчитывать?

1. Срок кредита
Как правило, кредит предоставляется на срок от 5 до 30 лет с возможностью досрочного погашения кредита уже спустя 1 год.

При заключении договора обговаривается, на какой период фиксируется процентная ставка по кредиту (т. е. банк не будет иметь право ее менять в одностороннем порядке). Варианты тут могут быть следующие: 1–5, 10, 15 лет. Это условие служит определенной гарантией финансовой безопасности заемщика. Однако и банк подстраховывается: при увеличении срока фиксации возрастает и процент по кредиту, в среднем на 0,3% за каждый год.

После того, как обговоренный срок фиксации процентной ставки истекает, банк может ее изменить. К этой дате банк заблаговременно (в среднем 14 дней до окончания срока фиксации) должен подготовить предложение о её будущей величине. Если предложение банка покажется заемщику невыгодным, у него есть возможность обратиться в другой банк с более выгодными условиями, чтобы оформить новый кредит на погашение существующего долга.

2.  Процентная ставка
Процентная ставка зависит как от рыночных условий так и конкретного банка.  На сегодняшний день она колеблется в пределах 5% — 6%.

3. Способы получения ипотеки в Чехии
Одноразовое – при одноразовой оплате необходимой части цены недвижимости, например в случае покупки нового иили вторичного жилья, земельного участка.

Постепенное – например, при покупке строящейся недвижимости, постройке собственными силами, реконструкции.

Ипотечный кредит также предоставляется и на приобретение недвижимости за границей. Несмотря на это, залоговая недвижимость должна находится в Чехии.

4. Оплата
Производится в виде регулярных ежемесячных платежей – „аннуитетов“ до полного погашения долга.

5. Цель ипотечного кредита
-      Покупка, строительство, реконструкция недвижимости;

-      Рефинансирование ранее (как правило, до 1 года) инвестированных Вами средств в недвижимость;

-      Рефинансирование уже существующего кредита в другом банке.

Существует возможность получения ипотеки и без указания цели – так называемая американская ипотека. Ее условия существенно отличаются от классической ипотеки. В частности: финансирование до 50% залоговой недвижимости и более высокий процент по кредиту –  8 — 9%.

6. Объекты финансирования
-      Жилые дома и  квартиры
-      Участки под строительство
-      Некоторые виды коммерческой недвижимости (офисные помещения, административные здания).

Условия получения ипотеки в Чехии

1. Условия по фирме
-      Учредителем может быть лишь физическое лицо (лица);
-      Кредитный договор с банком должны подписать все учредители;
-      В торговом реестре у фирмы должен быть записан только один вид деятельности: «сдача в аренду недвижимости, квартир и нежилых помещений без предоставления иных услуг».

2. Условия по обеспечению ипотечного кредита
-      Банк получает приобретаемую недвижимость в залог до полной выплаты кредита;
-      Достаточная платежеспособность клиента (оценивается на основании декларации о доходах, выписок со счетов, справки о зарплате);
-      Страховка недвижимости против стихийных и других бедствий, как минимум, на сумму величины кредита.

Из необязательных, но желательных условий можно отметить страхование жизни заемщика, что даст гарантию выплаты кредита даже в случае потери им платеже- и трудоспособности. Это может повлиять и на размер процентной ставки по кредиту (в сторону ее уменьшения).

3. Некоторые необходимые документы
-    Документы, идентифицирующие фирму и клиентов-физических лиц -  выписка из торгового реестра на фирму, заграничный паспорт клиента — учредителя фирмы и второй документ, подтверждающий личность, например,          свидетельство о рождении или водительское удостоверение);
-    Документы по приобретаемой недвижимости  — выписка из кадастра недвижимости, договор резервации или договор купли-продажи;
-    Документы по залоговой недвижимости (ею может быть и приобретаемая недвижимость);
-    Документы по доходам клиента — договор с работодателем (должен быть заключен “на неопределенный срок”),подтверждение о доходах на  форме  банка, выписка со счета в банке за последние 3 – 9 месяцев.

Некоторые расходы, связанные с получением ипотеки:

Оценка недвижимости: 4000–6000 крон
-  Нотариальную запись утверждающую долговое обязательство клиента перед банком. Зависит от величины кредита. Например, для кредита в 1 миллион крон -   8.500 тыс. крон;
-  Вклад залоговых договоров к недвижимости в кадастр недвижимости:  500 крон;
-  Заверенные переводы: 250 крон/стр;
-  Нотариальное заверение документов и копий: 30 крон/подпись или копия;
-  Комиссионные банка за выдачу кредита: 0,75 — 0,9% от суммы кредита (мин. 7000 крон, максимум 30000 крон)
-  Оплата услуг ипотечного брокера или агентства недвижимости.

Приведенные данные являются ориентировочными. В каждом конкретном случае банк рассматривает условия выдачи кредита в индивидуальном порядке.